Durante l’incontro, moderato da Sara Silano, Caporedattore di Morningstar Italia, potrai condividere idee e soluzioni utili alla difesa del tuo portafoglio e confrontare, con i grandi protagonisti del mondo del risparmio gestito, strategie di investimento e le migliori opportunità offerte dal mercato.

L’evento si terrà a Milano, nell’Auditorium BPM sito in Via Massaua 6, il giorno 26 gennaio a partire dalle ore 16.30. La partecipazione è gratuita, ma i posti sono limitati: affrettati, pertanto, a visitare la pagina ufficiale dell’evento per iscriverti.

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Caratteristiche di ContoConto

Attraverso l’opzione del vincolo, recentemente introdotta, con il conto deposito online “ContoConto”, si possono ottenere dei tassi di interesse molto vantaggiosi, per durate diverse e, mediamente, più brevi rispetto a quelle che sono reperibili sul mercato.

I tassi di interesse attuali offerti da ContoConto vincolato sono, per le somme comprese tra i 5 mila e i 150 mila euro:

• con scadenza a 5 mesi 3,25% (2,37% netto)
• con scadenza a 10 mesi 4% (2,92% netto)
• con scadenza a 15 mesi 4, 25% (3,10% netto)
• con scadenza a 20 mesi 4,50% (3,28% netto)

Questi rendimenti netti sono stati calcolati con l’attuale aliquota al 27%, tuttavia bisogna considerare che a partire dal 1 Gennaio 2012 entrerà in vigore la nuova aliquota del 20% sulle rendite finanziarie, che sarà più bassa per gli interessi attivi maturati sui conti deposito.

Dal punto di vista del tasso di interesse, in generale, il conto deposito online Contoconto offre una remunerazione maggiore rispetto alla concorrenza che, generalmente, propone tassi similari, ma con durata del vincolo di 24 mesi.

Vantaggi di ContoConto

Oltre alla remunerazione abbastanza elevata, altri vantaggi legati all’apertura del ContoConto sono:

• - la semplicità dell’apertura che viene effettuata on line, e che richiede poco tempo, offrendo comunque la sicurezza dell’identificazione attraverso la procedura di riconoscimento, a partire dal conto di appoggio;
• - il conto non ha costi di apertura, gestione o chiusura, ed anche l’imposta di bollo è a carico della banca;
• - è possibile aprire fino a tre conti deposito, ma ognuno dovrà avere un’intestazione diversa: il primo potrà essere ad intestazione singola, mentre gli altri due dovranno essere cointestati, con il primo intestatario coincidente con il primo conto, mentre per gli altri due il secondo intestatario dovrà essere diverso;
• - la semplicità di accesso e di gestione del conto, grazie all’uso del codice cliente e password, ed anche della gestione del vincolo stesso.

Aspetti Negativi di ContoConto

Sono tuttavia presenti anche diversi svantaggi legati a questo conto, il primo fra tutti il tasso di interesse applicato nel caso di deposito libero, oppure sulle somme eccedenti i 150 mila euro, o al di sotto dei 5 mila, dal momento che viene riconosciuto solo il tasso di 0,25% lordo (0,20% netto).

Un tasso veramente molto basso, che viene applicato anche nel caso in cui si decida di svincolare le somme prima del termine (le banche concorrenti non scendono sotto allo 0,80% lordo per depositi liberi).

Bisogna fare molta attenzione a questo aspetto, soprattutto nel momento in cui vai a definire la durata del vincolo: non importa quanto manca alla scadenza del vincolo, e per quanti mesi i soldi siano rimasti vincolati, poiché sull’intera somma e per tutta la durata, in caso di svincolo anticipato, sarà applicato solo il tasso dello 0,25% lordo.

Un altro aspetto negativo è rappresentato dalla scarsa flessibilità che la Banca Carige ha dimostrato nei confronti di coloro che abbiano già aperto un conto in data antecedente al 15 novembre: su questi conti non si avrà la possibilità di poter usufruire direttamente dei maggiori tassi di interesse, non venendo data la possibilità di utilizzare i tassi riconosciuti per il vincolo.
L’unica possibilità di usufruire delle nuove promozioni è quella di aprire un altro conto deposito con la stessa intestazione rispetto all’altro conto, che rimane attivo, costringendo il cliente a dover aprire un altro rapporto con la Banca.

Il tasso promozionale legato al vincolo, una volta scaduto, non può essere rinnovato: si tornerà pertanto al tasso base dello 0,25%.

Tutti questi aspetti rendono, a mio giudizio, l’apertura del conto deposito Contoconto vantaggiosa solo se il tuo obiettivo è quello di usufruire del tasso promozionale legato al vincolo, trasferendo somme comprese nell’intervallo tra i 5 mila e i 150 mila euro, per la sola durata del vincolo per poi riportarle su un altro conto deposito.

Il tasso base così basso, inoltre, ti costringe a calcolare con grande attenzione il periodo di vincolo dei tuoi risparmi per evitare di doverli svincolare anticipatamente, perdendo, di fatto, gli interessi maturati con il tasso promozionale.

Altre Opinioni

Analizzando varie altre opinioni sul Web (come ad esempio “Risparmiare con ContoConto.it“) la mia impressione è quella che in generale molti altri utenti abbiano i miei stessi dubbi: una volta esaurito il bonus semestrale dell’offerta iniziale, le condizioni offerte non sono più interessanti e competitive rispetto alla concorrenza, facendo perdere interesse nell’utilizzo del conto.

Queste impressioni le ho riscontrate in recensioni di diverse “epoche” e questo mi fa pensare ad una politica commerciale ben definita da parte di Banca Carige: io personalmente non la condivido, anche perchè, nella mia esperienza, dopo i primi sei mesi di utilizzo, ho trasferito tutto su un altro conto e non ho più ricevuto loro notizie per oltre due anni (fino a questa nuova promozione).

Non riesco quindi bene a capire lo scopo di acquisire temporaneamente nuovi clienti con delle offerte promozionali se su questi clienti non vengono effettuate attività di marketing per promuovere, ad esempio, altri prodotti della banca (ad esempio conti correnti, assicurazioni, finanziamenti, etc. etc.).

Conto Deposito ContoConto e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

A volte può sembrare che gli interessi da pagare siano solo una piccola cifra rispetto al mutuo, ma in alcuni casi la cifra finale dovuta solo agli interessi diventa davvero elevata perchè il calcolo degli interessi è complesso e non si basa semplicemente sull’ammontare del prestito ricevuto.

Come scegliere il Mutuo

Andiamo nel dettaglio di come procedere per la scelta del mutuo: per prima cosa dobbiamo analizzare due possibilità, ovvero scegliere un mutuo a tasso fisso oppure un mutuo a tasso variabile.

Mutuo a Tasso Fisso

Il mutuo a tasso fisso si basa sull’indice eurirs, questo è ricavato da una media ponderata dei tassi di interesse applicati nei paesi europei per i prestiti a tasso fisso, è comunicato dalla BCE (Banca Centrale Europea) giornalmente e dipende dal costo del denaro: in questo periodo tale tasso di interesse è pari a circa il 2,75% per un mutuo ventennale, 2,72% per il decennale.

Giornalmente vi possono essere delle lievi flessioni, quindi il tasso effettivo sarà quello del momento della stipula del contratto. Si tratta di un tasso d’interesse basso rispetto a quello degli anni precedenti. Una volta stipulato un contratto con il tasso d’interesse fisso, questo non subirà più variazioni e quindi la rata sarà fissa e non ci saranno brutte soprese dovute all’aumento dei tassi stessi.

Mutuo a Tasso Variabile

Nel caso del Mutuo a tasso variabile si applica l’indice euribor, anche in questo caso si tratta di una media ponderata dei tassi d’interesse applicati dalle banche della zona euro, comunicato dalla BCE giornalmente sempre in base al costo del denaro. Solitamente il tasso euribor è più basso rispetto all’ eurirs, infatti, in questo periodo oscilla tra il 2% e 2,5%.

Il tasso variabile espone il cliente a grossi rischi, infatti con l’aumentare o diminuire del tasso euribor, cambia anche l’ammontare della rata da pagare. Positiva quindi una diminuzione del tasso stesso, ma un bel problema se invece il tasso d’interesse sale perchè con esso sale anche la rata del mutuo da pagare.

Alcuni istituti però stanno applicando un tetto massimo (Mutuo Variabile con CAP), ovvero, viene stipulato un contratto con un tasso che varierà in base al variare del costo del denaro, ma arrivati ad un limite (il cosiddetto CAP), stabilito ad esempio al 7%, non potrà più crescere.

Lo Spread

Quelli che ho elencato finora, però, non sono gli unici costi del mutuo perché al tasso di interesse deve essere aggiunto il valore dello spread che rappresenta il guadagno della banca: si tratta di una percentuale che varia tra lo 0,5% e il 2,4%.

Questo valore percentuale ha assunto nell’ultimo periodo una tendenza all’aumento e in particolare molti istituti bancari si sono posti anche sopra al 2% portando quindi il valore del tasso d’interesse, sia variabile sia fisso, sopra il 4%.

Questi valori difficilmente scenderanno perchè l’Unione Europea ha varato nuove regole per la capitalizzazione delle banche che ostano ad una possibile scesa dello spread.

Lo spread è uno degli elementi da valutare attentamente al momento della scelta e per questo motivo è opportuno chiedere preventivi in più istituti bancari, perché non tutti applicano lo stesso spread e quindi tra una banca e l’altra può esservi un risparmio finale sulla rata che con il tempo permette un notevole vantaggio. Nel chiedere un preventivo, pertanto, occorre stare ben attenti a farsi indicare separatamente il tasso d’interesse e lo spread applicato, per poter così confrontare i vari preventivi.

Gli esperti di solito consigliano di contrarre mutui a tasso fisso se l’ammontare del tasso d’interesse (tasso + spread) è intorno al 5% o inferiore a tale percentuale: infatti, con tassi d’interesse variabili al 2% senza spread, è forte il rischio che con il tempo il tasso stesso possa crescere, mentre quasi impossibile che possa ridursi, questo vuol dire che molto probabilmente le prime rate saranno le più basse che pagherete, ma con il tempo queste potrebbero crescere anche di importi elevati.

Durata del Mutuo

Un altro elemento da valutare è la durata del mutuo. La durata definisce per quanti anni sarete impegnati nei pagamenti.
Molti non notano che su una stessa somma, un mutuo ventennale o trentennale pagano molti più interessi di un mutuo decennale. Per verificare questo dato basta utilizzare uno dei tanti simulatori di piano di ammortamento presenti su internet oppure, utilizzare excel per fare il calcolo della rata.

Potrete scoprire che, applicando un tasso fisso del 5% (tasso+spread) ad un mutuo di 50.000 euro, se vi impegnate per 20 anni pagherete una rata di 330 euro mensili, ma il totale di interessi versato nell’intera durata del mutuo è di circa 29.000 euro, mentre se vi impegnate per 10 anni, la rata sarà molto più alta, ma l’ammontare degli interessi si ferma a 13.000 euro, quindi il risparmio è davvero notevole.

Linkografia

Mutui Online: guide e stumenti
Guida al Mutuo della Banca d’Italia

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ContoConto.it

Da oggi puoi aprire il nuovo contoconto.it vincolato di Banca Carige:
• fino al 4,50% annuo lordo (per 20 mesi di vincolo)
• zero spese
• facilissimo da aprire e da gestire
• sicuro.

Per chi è già cliente

Chi come me ha un contratto da prima del 15 novembre 2011, non può operare con i vincoli. Ci sono allora due possibilità:

1. Continuare ad operare con le condizioni esistenti sul conto;
2. Aprire un nuovo conto deposito alle nuove condizioni in modo da poter operare con i vincoli.

Normalmente non è possibile aprire un nuovo conto con lo stesso identico intestatario (puoi aprire fino a tre conti, ma cointestati con persone differenti), ma essere già cliente di contoconto.it ti assicura alcuni vantaggi:

• i nuovi contoconto.it che aprirai potranno essere intestati come i “vecchi” contoconto.it aperti prima del 15 novembre 2011;
• puoi trasferire somme dai “vecchi” contoconto.it aperti prima del 15 novembre 2011 ai “nuovi”. Ricorda però che questa operazione può essere effettuata solo tra conti con la stessa intestazione, e che il trasferimento dei fondi è possibile solo dal “vecchio” contoconto.it al “nuovo”;
• puoi utilizzare lo stesso codice cliente e password anche sul nuovo contoconto.it;
• non devi reinserire i tuoi dati personali quando apri i nuovi contoconto.it (devi però fornire i nuovi estremi del documento di identità se nel frattempo è scaduto ed eventuali dati personali variati);
• se hai un contoconto.it tuttora attivo, non devi effettuare il primo bonifico per il riconoscimento.

Linkografia

ContoConto.it

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Come attivare la promozione

Per poter usufruire del 4% lordo su tutti gli importi che superano il saldo al giorno 8 ottobre 2011, ecco cosa devi fare entro il 30/11/2011 per attivare la promozione:

1. aderisci alla promozione accedendo alla tua Area Riservata o contattando il Servizio Clienti
2. dopo l’adesione fai un primo versamento per attivare la promozione sul tuo Conto Arancio

Cosa fare dopo aver attivato la promozione

Dopo aver attivato la promozione, continua a depositare i tuoi risparmi e continuerai a vederli crescere: ti verrà infatti riconosciuto il 4% fino al 15/05/2012 su tutti gli importi accreditati entro questa data e che superano il tuo saldo dell’8 ottobre 2011.

Per consultare il regolamento completo e aderire subito alla promozione puoi collegarti alla tua Area Riservata sul sito Ing Direct oppure contattatare il Servizio Clienti.

Promozione per i clienti Conto Arancio e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

Così il Codacons ha deciso di realizzare e rendere gratuitamente scaricabile l’ebook “Crack Finanziari: tutta la verità sui titol spazzatura”. Il testo piccolo manuale, in formato pdf, è un vademecum finalizzato a dare risposte concrete a chi si ritrova in mano titoli che non valgono più nulla.

E’ anche possibile agire con il Codacons e avere una consulenza legale gratuita che valuta singolarmente la propria posizione. Ma la gratuità della consulenza è subordinata all’iscrizione in qualità di socio. Il costo associativo è pari a 50 euro l’anno. A onor del vero, però, non è possibile agire con il Codacons nei casi di cause civili già promosse contro le banche ovvero in caso di accordi o conciliazioni intervenute con le stesse.

Codacons: la verità sui crack finanziari e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

L’annuncio è stato dato, sul blog di Zopa, dall’amministratore delegato Maurizio Sella:

E’ il punto di arrivo di un percorso lungo e faticoso a cui Banca d’Italia ha dato il suo positivo contributo: il social lending è ora un’attività riconosciuta e regolamentata.

Il punto di partenza della nuova Zopa è dietro l’angolo, dobbiamo espletare alcuni passaggi previsti dalla normativa (la registrazione del nuovo statuto societario e l’iscrizione all’albo degli Istituti di Pagamento), portare a termine l’aggiornamento della parte informativa del sito e, prima della partenza vera e propria, far migrare i Prestatori esistenti al nuovo regime contrattuale.

Dopo quasi due anni dall’avvenuta sospensione, finalmente, Zopa vede la luce: attendo fiducioso l’annuncio del nuovo inizio delle attività.

Social Lending: riapre Zopa! e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

IWBank

IWBank rialza la sua offerta IWPower fino al 31/12/2010:

• IWPower90 offre il 0,70% netto
• IWPower90 Turbo offre il 0,90% netto
• IWSuperPower90 Turbo offre il 1,00% netto
• IWPower180 offre il 1,11% netto
• IWPower180 Turbo offre il 1,20% netto
• IWSuperPower180 Turbo offre il 1,30% netto
• IWPower365 offre il 1,60% netto
• IWPower365 Turbo offre il 1,80% netto

WeBank

WeBank dal canto suo ritocca al ribasso i propri vincolati a 3, 6 e 12 mesi (per attivazioni entro il 14 gennaio 2011):

• Deposito Webank (3) offre il 1.30% lordo
• Deposito Webank (6) offre il 1.50% lordo
• Deposito Webank (12) offre il 2.00% lordo

Nonostante questi aggiustamenti, i vincolati di WeBank continuano a rimanere, basandosi semplicemente sul rendimento netto (per WeBank ricordati di detrarre le imposte di legge), leggermente più appetibili, soprattutto su depositi di breve durata.

Risparmio: IWBank sale, Webank scende e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

Innanzi tutto è bene sottolineare il fatto che quando nel web si sente dire o meglio si legge che è possibile ricevere prestiti anche quando si è protestati bisogna perlomeno drizzare le antenne: nessuna banca o società che eroga credito si prende il rischio fondato di dare del denaro in prestito a persone che in passato hanno avuto problemi e difficoltà a restituire il denaro o che hanno emesso assegni a vuoto o non hanno saputo onorare le cambiali.

A ragion di causa è possibile ricevere un prestito ad esempio nella forma della cessione del quinto, ove la rata da restituire viene addebitata direttamente sulla busta paga del richiedente, quindi solo in questi casi è possibile ricevere del denaro in prestito anche se ci si ritrova nelle vesti di protestato.

Eppure molte persone ci cascano: colpiti da eccezionali pubblicità, o per disperazione o fiducia iniziano ad affidarsi a queste società che hanno come unico scopo o ultimo fine il proprio guadagno. Tali società, o presunte tali, pur sapendo bene che molte delle persone che risultano iscritte negli elenchi dei protesti non potranno mai ricevere il denaro, illudendo i clienti per iniziare una pratica di prestito, che molte volte si chiude in niente di fatto. Va specificato però che chi promette denaro, al momento dell’inizio della pratica si fa pagare in anticipo le spese di istruttoria ed altre spesucce che alla fine non vengono più restituite, in quanto fanno parte delle spese per l’apertura della pratica, e poco importa se il prestito non è stato erogato.

Da queste poche righe si comprende che qualora ci si ritrovi nell’elenco dei protesti, o meglio segnalati nel bollettino dei protesti, sia bene prima di tutto verificare tale situazione per poi magari, anche avvalendosi della consulenza di esperti del settore, procedere alla cancellazione del protesto.

Tecnicamente è protestato colui che ho ha emesso un assegno senza copertura finanziaria, parleremo in questo caso di assegno protestato o colui che non ha onorato la cambiale in questo caso avremmo i protesti cambiari, va ricordato che nel primo caso oltre alla levata del protesto per assegno protesti avremmo inoltre che la banca provvederà alla segnalazione del soggetto presso il CAI centro allarme interbancario, banca dati tenuta presso la Banca d’Italia.

Per tutte le operazioni riguardanti la visura del protesto o la sua cancellazione bisogna sempre rivolgersi alla Camera di Commercio di zona. Presso le camere di commercio esiste o meglio è stato istituto un ufficio apposito denominato appunto ufficio protesti, ove è possibile rivolgersi per avere tutte le informazioni necessarie sulla materia del protesto. Capita anche a volte che ci si ritrovi nell’ elenco dei protestati per sbaglio o per errore dell’ufficiale che si è occupato della levata del protesto, in questo caso è possibile rivolgersi direttamente al presidente della camera di Commercio, il quale una volta accertato lo sbaglio provvederà immediatamente alla cancellazione sul registro dei protesti della persona “innocente”.Va ricordato inoltre che su disposizione del Presidente del tribunale è possibile procedere alla cancellazione per riabilitazione del protesto, ottenendo appunto la riabilitazione.

Sempre presso gli uffici della Camera di Commercio è possibile reperire la modulistica per tutto ciò che concerne i protesti ed i riferimenti normativi e normativa protesti.

Chi usufruisce dei servizi della Camera di commercio per la consultazione dell’ registro informatico dei protesti, non sono solo le finanziarie o le banche, ma utenza quali imprenditori o manager che prima di procedere ad una partnership con qualsiasi soggetto è usanza (consigliata) procedere al controllo dei soggetti interessati anche sul loro stato riguardante la salute finanziaria, quindi se si è iscritti come protestati e magari per quale motivo, ricordando sempre che i dati verranno mantenuti sempre per 5 anni, sempre se non si è intervenuti per la cancellazione.

Linkografia

A cura di Zani Cotesta, per maggiori info su protesto assegni, visita prestito-personale.net
Fonte: Article Marketing Italia

Crediti Fotografici

Potential Denied di Clearly Ambiguous

Protestato? Cosa fare e come agire e' un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali Banca Online è anche su Facebook, con un "like" potrai accedere ad ulteriori contenuti pubblicati in esclusiva.

La crescita dei Prestiti Online

Statisticamente risulta che i prestiti personali online hanno superato per numero di erogazioni quelli che vengono concessi alla clientela attraverso le agenzie e le sedi fisiche delle banche e delle finanziarie.

La procedura per richiedere un prestito online, infatti, oltre ad essere semplicissima ha il vantaggio di potere essere eseguita 24 ore 24 e 7 giorni su 7, senza limitazione di alcun orario e avviene attraverso i siti web degli istituti di credito e finanziari, i quali mettono a disposizione dei consumatori appositi tool che consentono di ottenere un preventivo online sui costi e le condizioni applicate sulle diverse tipologie di finanziamento.

Oltre ai prestiti personali online, infatti, è possibile richiedere anche prestiti per la cessione del quinto dello stipendio, oppure, per esempio, i prestiti inpdap piuttosto che i finanziamenti per il consolidamento dei debiti.
E’ importante però valutare più preventivi in modo da comprendere quale tra i prestiti online proposti possa essere il più vantaggioso e conveniente per le proprie necessità.

L’elemento essenziale da tenere in considerazione è il TAEG, l’indice che rappresenta l’effettivo costo di un prestito online e nel quale dovrebbero essere comprese tutte le spese inerenti il finanziamento, situazione che però deve essere sempre verificata leggendo attentamente le condizioni contrattuali controllando, attentamente, se siano o meno previsti ulteriori costi a carico del contraente.

Informazioni sull’Autore

Jusy Accetta – prestitosulweb.com

Fonte: Article-Marketing.it

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