La crescita dei Prestiti Online

Statisticamente risulta che i prestiti personali online hanno superato per numero di erogazioni quelli che vengono concessi alla clientela attraverso le agenzie e le sedi fisiche delle banche e delle finanziarie.

La procedura per richiedere un prestito online, infatti, oltre ad essere semplicissima ha il vantaggio di potere essere eseguita 24 ore 24 e 7 giorni su 7, senza limitazione di alcun orario e avviene attraverso i siti web degli istituti di credito e finanziari, i quali mettono a disposizione dei consumatori appositi tool che consentono di ottenere un preventivo online sui costi e le condizioni applicate sulle diverse tipologie di finanziamento.

Oltre ai prestiti personali online, infatti, è possibile richiedere anche prestiti per la cessione del quinto dello stipendio, oppure, per esempio, i prestiti inpdap piuttosto che i finanziamenti per il consolidamento dei debiti.
E’ importante però valutare più preventivi in modo da comprendere quale tra i prestiti online proposti possa essere il più vantaggioso e conveniente per le proprie necessità.

L’elemento essenziale da tenere in considerazione è il TAEG, l’indice che rappresenta l’effettivo costo di un prestito online e nel quale dovrebbero essere comprese tutte le spese inerenti il finanziamento, situazione che però deve essere sempre verificata leggendo attentamente le condizioni contrattuali controllando, attentamente, se siano o meno previsti ulteriori costi a carico del contraente.

Informazioni sull’Autore

Jusy Accetta – prestitosulweb.com

Fonte: Article-Marketing.it

I Prestiti Online affascinano sempre più consumatori è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

Santander Consumer Bank

Santander è un gruppo spagnolo operante da oltre 150 anni, presente ad oggi in oltre 40 paesi con 10.800 filiali.

Questi numeri fanno di Santander uno dei maggiori Gruppi Bancari internazionali. E’ presente in Italia con oltre 60 filiali e più di 21.000 negozi convenzionati.

L’offerta

All’interno dell’offerta di Santander in Italia è presente anche la possibilità di investire i propri soldi in un conto deposito.
Si può scegliere tra un conto deposito non vincolato, remunerato al 2% lordo, ed un conto deposito vincolato “Time Deposit” (che offre il 2,50% lordo per 12 mesi, il 2,25% per 6 mesi).

Conto deposito semplice

Il conto deposito non vincolato offre, come detto, alla data odierna, il 2% lordo e zero spese di gestione. Le operazioni sono tutte gratuite.
Due aspetti molto interessanti, a mio giudizio, del conto sono la capitalizzazione degli interessi ogni 3 mesi ed il rilascio di una carta Cirrus gratuita per i prelievi da bancomat.

Conto deposito Time Deposit

Come anticipato, è possibile anche conseguire un interesse superiore vincolando i propri capitali per un numero prestabilito di mesi.
Nel caso in cui si decida di vincolare i propri soldi per 6 mesi, viene riconosciuto il 2,25% lordo, nel caso in cui si possano bloccare i propri capitali per 12 mesi verrà riconosciuto il 2,50% lordo.

Le caratteristiche peculiari di questa soluzione sono:

• E’ possibile effettuare un unico versamento (non è quindi possibile incrementare successivamente la cifra investita)
• Nel caso in cui venga richiesto un disinvestimento anticipato, verrà riconosciuto un tasso pari al 1,50% annuo lordo.

Sicurezza

Analogamente a quanto succede con gli altri conti deposito, la sicurezza è garantita da un sistema di criptazione SSL 128 bit.
L’accesso con semplice Username e Password è debole, ma, come segnalato per tutti gli altri conti, la principale sicurezza di queste tipologie di conto è data dal fatto che le transazioni possono essere effettuate (sia in entrata che in uscita) solo verso un conto corrente autorizzato ed intestato allo stessa persona titolare del conto deposito.

Altre Opinioni

Il conto santander è uno dei tanti conti deposito che si trovano online. Iniziamo col parlare di quello che solitamente interessa di più: il rendimento. Il tasso d’interesse che viene offerto è in assoluto il più alto che si trova oggi, 2% con la possibilità di arrivare a ottenere il 2,5% vincolandoli a 12 mesi. Per quanto riguarda la navigabilità e la semplicità del sito è sicuramente buona e l’assistenza cortese, come per quasi tutte le banche che operano online. Per l’apertura la procedura è la solita, si và sul sito si stampa il contratto e si invia per posta insieme a una copia del documento d’identità. Il lato negativo è che purtroppo si paga l’imposta di bollo, circa 35 euro all’anno. Questo sfortunatamente ci toglie un po’ del vantaggio del tasso più competitivo rispetto ad altri. Comunque è un prodotto che consiglierei, anche se dipende dalla somma che intendiamo investire, perchè logicamente se la somma è bassa l’interesse non sarà altissimo e quindi l’imposta di bollo (che è fissa) peserà troppo. Per quanto riguarda invece il discorso di vincolarli, dal mio punto di vista no, prima di tutto perchè non mi piace vincolare denaro e poi perchè ci sono altri conti più vantaggiosi tipo rendimax.[Fonte: Ciao.It]

Conto Deposito Santander Consumer Bank è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

La comunicazione dell’amministratore

Carissimi Zopiani,
finalmente la notizia che aspettavamo: Zopa si è rimessa in corsa per tornare ad essere operativa a breve.
Come forse ricorderete, il primo passo era trovare un nuovo assetto societario: abbiamo ora un nuovo socio di riferimento che ci porta in dote il sostegno convinto al social lending e la possibilità di integrarci, sfruttando le sinergie e contenendo i costi operativi, in un gruppo finanziario indipendente e in fase di sviluppo. La società è stata anche ricapitalizzata in modo adeguato per poter affrontare il secondo passo per un ritorno alla normalità, una nuova autorizzazione ad operare da parte di Banca d’Italia.
Negli ultimi mesi ci sono state delle importanti variazioni normative, a seguito dell’entrata in vigore della direttiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo che regola i servizi di pagamento a livello comunitario. Una ci riguarda molto direttamente ed è la creazione di una nuova tipologia di operatore finanziario a livello europeo, l’Istituto di Pagamento, diventata operativa in Italia il 15 febbraio 2010 su disposizione della Banca d’Italia.
Il funzionamento di Zopa è riconducibile a quello di un Istituto di Pagamento, ragione per cui entro luglio depositeremo la richiesta a Banca d’Italia per poter operare appunto come Istituto di Pagamento. Banca d’Italia si riserva di concedere l’autorizzazione entro 90 giorni dalla data di presentazione della domanda ed è quindi ipotizzabile un riavvio dell’attività in ottobre.
Da un punto di vista operativo sulla piattaforma verrà aperto, in modo trasparente per l’utente, un conto di pagamento per ogni Prestatore all’interno di un unico conto di deposito e altrettanto sarà fatto per ogni Richiedente. Le modifiche da fare sulla piattaforma sono limitate, in quanto è stata progettata fin dall’inizio per gestire conti virtuali con il denaro fisicamente depositato presso un unico conto di servizio.
Aderendo alla normativa prevista per gli Istituti di Pagamento Zopa diventa ancora più sicura per i partecipanti alla community. Avremo tempo in questi tre mesi che ci attendono di darvi maggiori informazioni e spiegarvi più in dettaglio le novità.
Vi ringrazio per la pazienza e fiducia con cui ci avete aspettato.
Maurizio Pietro Sella
Amministratore Delegato
Zopa Italia srl
[Fonte: Zopa Blog]

Si prevede quindi, ultimate le procedure burocratiche e salvo imprevisti, una ripresa piena dell’attività poco prima della fine del 2010. E chissà che con Zopa e Prestiamoci pienamente operative non si aprano definitivamente nuovi scenari nel mercato del prestito al consumo italiano.
Fondi più facilmente accessibili per chi necessità di un prestito. Investimenti più redditizi per chi ha risparmi da investire.

Zopa riparte? è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

Guida al Mutuo

Come detto più volte, la scelta di un mutuo non si limita nella semplice visita presso due o tre banche per scegliere il miglior mutuo disponibile.

Tutto il processo che va dalla scelta dell’immobile fino alla sottoscrizione del mutuo, richiede tempo, competenza e dedizione.

In molti casi una persona non esperta può trovarsi in serie difficoltà. Può tornare quindi utile la breve guida della Banca d’Italia “Il Mutuo per la Casa in parole semplici” dove vengono spiegate brevemente le tipologie di mutuo, le procedure da seguire, i tassi d’interesse ed i più comuni termini tecnici.

Crediti Fotografici

Stone House di Jsome1

Guida Banca d’Italia al Mutuo è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

Dopo aver parlato più volte all’interno di Banca Online di progetti legati al Social Lending, voglio oggi parlare di un’iniziativa destinata a cambiare radicalmente il finanziamento del settore no-profit.

Terzo Valore è il portale di Banca Prossima, Gruppo Intesa Sanpaolo, dedicato, infatti, a fornire forme di finanziamento “social” agli enti no-profit mediante prestiti o donazioni.

Il progetto TerzoValore

Il progetto, innovativo ed ambizioso, si pone l’obiettivo di mettere direttamente in contatto le persone con gli enti no-profit, consentendo ad ognuno di noi di partecipare attivamente ai singoli progetti proposti dalle varie associazioni.

Gli attori del progetto sono dunque:

1. L’organizzazione
2. Il cittadino
3. La banca

Il progetto, che partirà ufficialmente ad inizio maggio, prevede due nuovi strumenti per raggiungere i suoi obiettivi: PrestoBene e DonoBene.

PrestoBene

Lo strumento PrestoBene prevede che il cittadino scelga un progetto da sostenere versando una somma che si aggiungerà al finanziamento erogato dalla banca. Il prestito verrà successivamente restituito secondo un tasso d’interesse definito insieme all’ente finanziato. L’associazione, dal canto suo, avrà a disposizione ulteriori fondi da utilizzare per i propri progetti.

DonoBene

DonoBene è uno strumento nuovo che prevede una donazione multipla: il cittadino sostiene mediante una donazione l’ente che vuole sostenere. L’organizzazione che riceve la tua donazione la trasferirà a sua volta ad altre organizzazioni dopo averlo usato. Si attiva così una catena solidale che, di progetto in progetto, rinnova ed aumenta il valore della tua donazione, facendola durare nel tempo.

Perchè Aderire?

Solo in alcuni casi il cittadino si ricorda degli enti no-profit: ad esempio quando si tratta di destinare il 5 per mille, oppure in concomitanza di eventi catastrofici (vedi i recenti terremoti).

La realtà è che le associazioni noprofit stanno andando a colmare dei vuoti all’interno della nostra società offrendo servizi nei più svariati campi sociali. Per portare avanti queste attività la maggior parte delle associazioni dipende in gran parte da finanziamenti pubblici (che, visto il periodo, sono sempre inferiori) e, difficilmente, trova forme di finanziamento alternative.

Il progetto Terzo Valore risponde a questa esigenza: ti mette in contatto ed in relazione diretta con gli enti e con i loro progetti.

Tu puoi diventare parte attiva dei progetti con una donazione o prestando il tuo denaro a costi inferiori rispetto a quelli di mercato.

Tutti i movimenti di denaro saranno rendicontati in maniera chiara, al fine di garantirti la massima trasparenza.

Cosa chiedere ancora?

I lettori affezionati sanno che sono un fautore della comunicazione diretta in stile Web 2.0.

Terzo Valore ha la possibilità di dare voce a progetti importanti e far partecipare direttamente i cittadini.

Sarebbe bello se questa comunicazione si espandesse ulteriormente, dando la possibilità, ad esempio, agli enti di pubblicare una sorta di bilancio sociale. Non solo quindi una mera rendicontazione dei progetti, ma illustrando i risultati concreti raggiunti nel corso dei progetti, ad esempio con video e foto. Dare il via, insomma, ad una community nuova ed aperta in cui tutti i partecipanti possano valutare la bontà dei progetti realizzati e dare il loro apporto con opinioni, suggerimenti e commenti (e magari volontariato) e non solo con il denaro.

Tu sei mai stato aiutato in qualche modo da un ente noprofit?

Cosa pensi delle forme di finanziamento diretto, in stile “social lending”? Pensi siano un’alternativa valida alle banche?

Disclaimer

Sponsored Post: questa recensione è commissionata da Promodigital per conto di Terzo Valore.

TerzoValore: l’innovativo progetto per finanziare il no-profit è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

1 ) Acquisto Casa: quanto si può spendere
Il consiglio iniziale per limitare le perdite di tempo e “lo stress da ricerca”  è capire quanto si può effettivamente spendere per l’acquisto di una casa. Inoltre è importante capire su quali disponibilità economiche possiamo contare;  se pagheremo in contanti o ricorreremo ad un mutuo;  quanta parte del nostro reddito possiamo destinare alla rata del mutuo, etc.

2) Ricerca dell’abitazione

Una volta individuata la zona, il quartiere, la tipologia di casa e le caratteristiche che deve avere per accontentare le esigenze del proprio nucleo familiare si può:

a) Operare personalmente nella ricerca della casa da acquistare. Agire  personalmente, senza appoggiarsi ad un professionista, consente di risparmiare le spese di intermediazione immobiliare.

b) Avvalersi di un agente immobiliare dandogli l’incarico di cercare un immobile che soddisfi le proprie esigenze. L’incaricato immobiliare  agisce pertanto nell’interesse del cliente e  ha il compito di mettere il consumatore al riparo da molte amare sorprese facendo le indagini necessarie sull’immobile oggetto di vendita

Una vota individuato l’immobile vi consigliamo di:

• visitarlo più di una volta, a ore diverse, per  rendervi conto della luminosità e dell’eventuale rumore proveniente dall’esterno;
• verificare i metri quadri commerciali dichiarati, avrete così le misure reali per la sistemazione dei mobili;
• fare attenzione alle case all’ultimo piano, spesso infatti i soffitti hanno problemi di infiltrazione d’acqua dal tetto;
• verificare le spese condominiali attuali: fatevi rilasciare dall’amministratore una dichiarazione a tal proposito in quanto il nuovo proprietario è tenuto a pagare per legge le spese arretrate;
• verificare che lo stato degli impianti idraulico ed elettrico siano a norma;
• valutare il quartiere dove è ubicato l’immobile ed individuare i servizi essenziali presenti.

3) La Trattativa

Se siete convinti d’aver trovato la casa giusta per voi potete avviare la procedure di compravendita.

La prima cosa da fare è avviare una trattativa, necessaria per diversi motivi:

• definire il prezzo della compravendita, modalità e tempi dei pagamenti;
• concordare i tempi di consegna;
• decidere cosa inserire nel preliminare di compravendita;
• definire le spese occorrenti per sanare eventuali abusi edilizi.

4 ) La proposta d’acquisto

La formulazione della proposta d’acquisto è la fase più importante della trattativa in quanto, dal momento della sottoscrizione, vincola la parte proponente all’acquisto entro il periodo stabilito.
Se l’appartamento scelto è nel portafoglio immobiliare dell’agenzia dobbiamo proporre alla parte venditrice, tramite l’agente immobiliare e per iscritto, modalità e termini che regoleranno la compravendita. Ricordatevi che, la legge esige che i relativi contratti siano stipulati per iscritto, altrimenti non sono validi; quindi una proposta d’acquisto verbale non avrebbe alcun valore giuridico.
La proposta d’acquisto, che impegna il proponente all’acquisto per un certo periodo, non è invece vincolante per il venditore, che entro un tempo prestabilito potrà comunicare la sua accettazione, sempre per iscritto, all’acquirente, direttamente o tramite l’agenzia. A questo punto, dopo che l’acquirente è venuto a conoscenza dell’accettazione  della proposta  da parte del venditore, il contratto è concluso; il venditore è tenuto a rispettare i tempi di consegna stabiliti anticipatamente dalle parti, in caso contrario dovrà  sobbarcarsi l’onere delle penali anch’esse stabilite anticipatamente.
La proposta d’acquisto è solitamente accompagnata da un deposito cauzionale infruttifero, sotto forma di assegno bancario, intestato al venditore, che di solito ammonta a circa il 5-10% del valore dell’immobile (somma che verrà restituita se il venditore non accettasse).
Qualora il contratto venga concluso in seguito all’accettazione da parte di entrambi, questo deposito diventerà caparra confirmatoria.

5) Preliminare di compravendita o Compromesso

Il contratto preliminare di compravendita è una scrittura privata nella quale occorre specificare tutti i dettagli relativi alla compravendita che poi vengono formalizzati nel rogito.
Nel contratto preliminare di vendita occorre specificare i seguenti elementi:

• dati anagrafici delle parti
• il prezzo pattuito
• le modalità di pagamento
• la data entro la quale le parti stipuleranno il rogito notarile
• esistenza o meno di vincoli ipotecari
• l’accollo dell’eventuale mutuo residuo al compratore o la sua estinzione da parte del venditore
• la provenienza dell’immobile, cioè come l’immobile è divenuto proprietà del venditore
• la descrizione dell’immobile e dei dati catastali

6) Richiedere il Mutuo
Firmato il compromesso è necessario attivarsi per la richiesta del mutuo.
Per richiedere un mutuo è consigliabile andare presso una banca di fiducia oppure servirsi di un intermediario finanziario come la Buongiorno Mutui che, senza addebitare nessun tipo di costo al cliente, lo aiuta a trovare  il  mutuo più  adatto alle proprie esigenze.
Per erogare il mutuo le banche si basano principalmente su:

• Valore dell’immobile
• Reddito del richiedente
• Capacità di rimborso dell’obbligato-richiedente

Ogni banca in realtà ha altri parametri da rispettare, che si differenziano da istituto ad istituto, ma in linea generale la rata massima che le banche concedono al mutuatario è compresa tra il 30% ed il 45% del reddito dello stesso. Normalmente le banche finanziano fino ad un massimo dell’80% del valore dell’immobile anche se alcune possono arrivare anche al 100%  con particolari garanzie accessorie.
Inoltre  la concessione del mutuo comporta l’iscrizione di un’ipoteca sull’immobile (art. 2825 del Codice Civile) quale garanzia per la banca che eroga il mutuo. Per questo motivo vi consigliamo di controllare che sull’immobile che state comprando  non gravino ipoteche oppure, se presenti,  che ci sia l’assenso da parte del creditore alla cancellazione della stessa.
Quando vi recate in banca per richiedere il finanziamento dovete prendere visione di tutta la documentazione inerente la vostra richiesta e soprattutto non abbiate paura di farvi spiegare tutti i meccanismi di pagamento e/o le clausole che non si sono ben comprese. E’ necessario infatti approfondire tutti gli aspetti con il consulente o col funzionario della banca, in modo da avere chiaro il percorso, i tempi e i costi da affrontare.
Inoltre occorre fare molta attenzione all’ammontare di tutte le spese che sono previste nella richiesta di mutuo: costi di istruttoria , costi di perizia, costi assicurativi, etc.
Una volta chiarite le idee in merito al mutuo più idoneo alle vostre esigenze, potrete consegnare tutta la documentazione alla banca per attendere la delibera.

7) Il rogito

E’ il documento finale, l’atto di vendita vero e proprio; il preliminare di compravendita sarà la base su cui si stilerà il rogito.
Quando si giunge al rogito si ha la garanzia di essere tutelato dal notaio che avrà il compito di versare i tributi sul passaggio di proprietà e di trascrivere l’atto nei registri immobiliari perché sia valido anche per terze persone.

Fonte: www.buongiornomutui.it

Comprare casa: dalla ricerca dell’immobile al mutuo è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

Il Forex

Il termine Forex indica il FOReign EXchange, mercato in cui vengono scambiate le diverse valute attraverso un tasso di cambio [exchange rate]. Il Forex è il mercato più grande e liquido del mondo. Prima dell’avvento dell’elettronica poteva essere usato, come strumento speculativo, solo dalle grandi banche, ma al giorno d’oggi è alla portata di tutti gli investitori.

L’importanza del mercato Forex è data dal fatto che qualsiasi transazione economica, che coinvolga due operatori di nazionalità diversa, dovrà passare prima o poi, attraverso un acquisto ed una vendita di valuta. Ad esempio se un cittadino americano volesse comprare un’automobile tedesca dovrà necessariamente:

• vendere dollari
• comprare euro per pagarla

Nel corso degli ultimi venti anni il ruolo della speculazione pura, slegata dai flussi commerciali, ha assunto rilevanza sempre crescente, al punto che oggi circa il 90% delle transazioni su questo mercato sono di natura speculativa.

Tanto più un paese possiede un’economia e un mercato dei capitali sviluppati, tanto più la sua valuta sarà scambiata sul mercato forex, come nel caso del dollaro, dell’euro, dello yen e della sterlina.

Come tutti i mercati speculativi, anche l’operatività sul Forex comporta dei rischi per il tuo capitale e pertanto ti consiglio di operarvi solo se hai raggiunto il livello di esperienza necessario ed hai fatto i dovuti test (alcune piattaforme, come eToro, consentono di operare sul Forex con denaro “virtuale”).

Valentino Rossi è diventato più volte campione del mondo perché ha imparato ad entrare con sicurezza su tutte le curve, nel trading sapere gestire il rischio è egualmente importante (Alfio Bardolla)

Introduzione al Forex

Come promesso ad inizio post, ti consiglio di scaricare il report gratuito di Alfio Bardolla “Introduzione al Forex“.

Questo breve testo, pur utilizzando già un linguaggio abbastanza tecnico, rende comunque bene l’idea di cosa sia il Forex, di come e perchè ci si possa investire e come controllare i rischi che ne possono derivare.

Se, come Roberto, hai bisogno di contattarmi per informazioni o chiarimenti, ricordati che puoi scrivermi mediante il form inserito nella pagina “Contattami“.

Crediti Fotografici

Forex di rixbaby

Cos’è il Forex? è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

L’articolo “Abbiamo osservato come lavorano le altre banche e abbiamo fatto l’esatto contrario.” Muhammad Yunus (premio Nobel per la pace 2006) che di seguito riporto è tratto dal blog “Stonehenge – Verba volant Scripta Manent“.

Le altre banche danno credito solamente a chi ritengono solvibile

La particolarità del sistema Grameen invece è di dare credito a chi per le altre banche non risulta sufficientemente solvibile: ai più poveri, agli analfabeti e alle donne, persone che non sono abituate ad aver a che fare con il denaro.

Le altre banche chiedono garanzie

Dal momento che queste persone non sono in grado di fornire le abituali garanzie, vengono concessi esclusivamente crediti personali, garantiti dal rispetto per se stessi.

Ora i potenziali clienti devono imparare 16 regole a memoria e devono saper scrivere il proprio nome. Inoltre la banca deve poter contare sul rimborso del credito e per questo motivo gruppi di cinque richiedenti si devono associare in un “gruppo di risparmio”. Otto gruppi formano un “centro” e una filiale della banca può gestire fino a 50 centri. La gestione dei centri richiede molto impegno. Giornalmente gli impiegati della banca si recano in paese in bicicletta e una volta la settimana si effettua un incontro al centro.

Le altre banche preferiscono concedere crediti di importi elevati

Dopo un esame e la partecipazione per sei settimane agli incontri nel centro, i due più poveri del gruppo beneficieranno del loro primo microcredito. Dopo ulteriori sei settimane e il pagamento regolare della rata settimanale, toccherà ai prossimi due. Infine, dopo altre sei settimane, a beneficiare del credito sarà l’ultimo socio, in precedenza designato alla guida del gruppo.

Il successo dà ragione alla banca, la solvibilità si aggira intorno al 98%.

Muhammad Yunus

Muhammad Yunus (in lingua bengalese: Muhammod Iunus) (Chittagong, 28 giugno 1940) è un economista e banchiere bengalese. È ideatore e realizzatore del microcredito, ovvero di un sistema di piccoli prestiti destinati ad imprenditori troppo poveri per ottenere credito dai circuiti bancari tradizionali. Per i suoi sforzi in questo campo ha vinto il premio Nobel per la Pace 2006. Yunus è anche il fondatore della Grameen Bank, di cui è direttore dal 1983.

Studi

Yunus consegue la Laurea in Economia presso l’Università di Chittagong (Bangladesh) e in seguito il Dottorato di Ricerca in Economia presso l’Università Vanderbilt di Nashville (Tennessee, U.S.A.) nel 1969. È stato professore di Economia presso la Middle Tennessee State University, U.S.A., dal 1969 al 1972, quindi direttore del Dipartimento di Economia dell’Università di Chittagong (Bangladesh) dal 1972 al 1989.

La Storia

Verso la metà del 1974 il Bangladesh fu colpito da una violenta inondazione, a cui seguì una grave carestia che causò la morte di centinaia di migliaia di persone. Il paese è periodicamente devastato da calamità naturali e presenta una povertà strutturale in cui il 40% della popolazione non arriva a soddisfare i bisogni alimentari minimi giornalieri. Fu in quest’occasione che Yunus si rese conto di quanto le teorie economiche che egli insegnava fossero lontane dalla realtà. Decise, dunque, di uscire nelle strade per analizzare l’economia di un villaggio rurale nel suo svolgersi quotidiano. La conclusione che egli trasse dall’analisi fu la consapevolezza che la povertà non fosse dovuta all’ignoranza o alla pigrizia delle persone, bensì al carente sostegno da parte delle strutture finanziare del paese. Fu così che Yunus decise di mettere la scienza economica al servizio della lotta alla povertà, inventando il microcredito.

Il suo primo prestito fu di soli 27 dollari USA, che prestò ad un gruppo di donne del villaggio di Jobra (vicino all’Università di Chittagong), che producevano mobili in bambù. Esse erano costrette a vendere i prodotti del loro lavoro a coloro dai quali avevano preso in prestito le materie prime ad un prezzo da essi stabilito. Questo riduceva drasticamente il margine di guadagno di queste donne e le condannava di fatto alla povertà. D’altra parte, le banche tradizionali non erano (e non sono) interessate al finanziamento di progetti tanto piccoli che offrivano basse possibilità di profitto a fronte di rischi elevati. Soprattutto le banche non avevano alcuna intenzione di concedere prestiti a donne, tanto più se non potevano offrire garanzie.

Yunus e i suoi collaboratori cominciarono a battere a piedi centinaia di villaggi del poverissimo Bangladesh, concedendo in prestito pochi dollari alle comunità, somme minime che servivano per attuare iniziative imprenditoriali. Tale intervento ha avviato un circolo virtuoso, con ricadute sull’emancipazione femminile, avendo Yunus fatto leva sulle donne affinché fondassero cooperative che coinvolgessero ampi strati della popolazione.

Il “sistema Yunus” ha provocato un cambiamento di mentalità anche all’interno della Banca Mondiale, che ha cominciato ad avviare progetti simili a quelli della Grameen. Il microcredito è diventato così uno degli strumenti di finanziamento utilizzati in tutto il mondo per promuovere lo sviluppo economico e sociale, diffuso in oltre 100 Stati, dagli Stati Uniti all’Uganda. “In Bangladesh, dove non funziona nulla – disse una volta Yunus – il microcredito funziona come un orologio svizzero”.

La Grameen Bank

Nel 1976 Yunus fondò la Grameen Bank, prima banca al mondo ad effettuare prestiti ai più poveri tra i poveri basandosi non già sulla solvibilità, bensì sulla fiducia.

Da allora, la Grameen Bank ha erogato più di 5 miliardi di dollari ad oltre 5 milioni di richiedenti. Per garantirne il rimborso, la banca si serve di gruppi di solidarietà, piccoli gruppi informali destinatari del finanziamento, i cui membri si sostengono vicendevolmente negli sforzi di avanzamento economico individuale ed hanno la responsabilità solidale per il rimborso del prestito.

Con il passare del tempo la Grameen Bank ha realizzato soluzioni diversificate per il finanziamento delle piccole imprese. Oltre al microcredito, la banca offre mutui per la casa e per la realizzazione di moderni sistemi di irrigazione e di pesca, nonché servizi di consulenza nella gestione dei capitali di rischio e, alla stregua di ogni altra banca, di gestione dei risparmi.

Il successo della Grameen ha ispirato numerosi altri esperimenti del genere nei paesi in via di sviluppo e in numerose economie avanzate. Il modello del microcredito ideato dalla Grameen è stato applicato in oltre 20 Paesi in Via di Sviluppo: molti di questi progetti, come avviene per la Grameen stessa, sono imperniati soprattutto intorno al finanziamento di imprese femminili. Più del 90% dei prestiti della Grameen è infatti destinato alle donne: tale politica è motivata dall’idea che i profitti realizzati dalle donne siano più frequentemente destinati al sostentamento delle famiglie.

Linkografia

Grameen Bank – Sito Ufficiale

Così funziona Grameen

Wikipedia: Muhammad Yunus

Crediti Fotografici

Muhammad Yunus di Schipulites

Abbiamo osservato come lavorano le altre banche e abbiamo fatto l’esatto contrario è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

Zopa, dopo la tegola della sospensione dello scorso luglio, annuncia la probabile nascita di una nuova società per poter ricominciare ad operare.

Il Prestito Sociale italiano

In questo contesto di incertezza, anche di inquadramento normativo, parte il 01 ottobre 2009 il progetto italiano Prestiamoci – Utili a sè, Utili agli altri.

Prestiamoci è la prima comunità di prestiti tra persone nata in Italia per il mercato italiano che consente ai propri membri di fare investimenti e ottenere prestiti a un tasso vantaggioso, per realizzare passioni e progetti comuni, sia in ambito privato che in ambito professionale. Prestiamoci vuole sostenere la piccola impresa italiana, le famiglie e i giovani talenti, uomini e donne, disposti a mettersi in gioco per creare un avvenire positivo, nonostante le oggettive difficoltà legate al periodo attuale. [Blog di Prestiamoci]

Il progetto, nato dai soci fondatori Paolo Galvani e Mariano Carozzi, è basato interamente sulla logica del Web 2.0, sulla socializzazione tra gli utenti e le relazioni tra di essi, più che sul semplice scambio di denaro.

Anche per questo Prestiamoci ha già iniziato a presentarsi al pubblico sulle maggiori piattaforme di social network, quali Facebook, FriendFeeds, Twitter e LinkedIn.

Il progetto è molto ambizioso. Sicuramente Prestiamoci può avvantaggiarsi del vuoto temporaneo lasciato da Zopa, che ha aperto le porte del prestito sociale in Italia.
Che aggiungere? Per il momento “in bocca al lupo”!

Linkografia

Prestiamoci – Sito Ufficiale

Prestiamoci – pronto a partire

Prestiamoci – a settembre il prestito sociale parla italiano

Crediti Fotografici

Due Mani Due Generazioni di Dino Olivieri

Prestiamoci – Social Lending italiano è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

Dallo scorso 15 agosto, infatti, gli interessi offerti sono stati abbassati di almeno mezzo punto percentuale anche sulle offerte promozionali per i nuovi clienti.

Le Offerte delle Banche

ContoConto di Banca Carige ha abbassato l’interesse per i primi sei mesi dal 4% al 3,50%.

L’offerta della Banca Multicanale di Mediobanca, CheBanca!, è passata addirittura dal 3,50% al 2,50% sull’offerta per il vincolato 12 mesi.

Anche Conto Arancio, della Banca Online Ing Direct, ha allineato la sua offerta promozionale per i nuovi clienti al 3,50% allineandosi di fatto al conto deposito offerto da Banca Carige.

Quale Strategia?

Anche se si ricava un po’ meno di prima, la strategia corretta, a mio giudizio, è sempre il “mordi e fuggi”: spostare cioè i soldi dove ti offrono di più, sfruttando il più possibile le promozioni esistenti.

Fino al 30 settembre usufruisco di un 4% sul mio Conto Arancio [una volta tanto hanno fatto una bella promozione anche per chi era già cliente] ed ho bloccati lì tutti i miei risparmi.

Nel mentre ho aperto ContoConto di Carige, prima del 15 di agosto, versando 500 € simbolici: questo mi ha consentito di bloccare la vecchia offerta [4%] per sei mesi.

Quindi dal 1 ottobre sposterò su ContoConto tutti i risparmi con gli interessi maturati su Conto Arancio.

Cosa farò il 15 febbraio quando mi scadrà la promozione ContoConto?
Al momento non lo so, di certo valuterò le offerte del momento. Spero che con il nuovo anno arrivi qualche nuova promozione di Conto Arancio; in alternativa guarderò un po’ i tassi offerti dai conti deposito vincolati di CheBanca! o Rendimax.

Crediti Fotografici

Cajero di Presagio

Tassi in calo sui Conti Deposito Online. Che fare? è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali