Banca Online Ing Direct

ING Direct N.V. è una delle Banche Online più grandi al mondo. Fa parte del gruppo olandese ING.

Lo scorso 19 ottobre 2008 la banca Ing Group è stata ripatrimonializzata dallo stato olandese per 10 miliardi di Euro, al fine di sostenere il principale gruppo finanziario nazionale.

In Italia, ING Direct è conosciuta principalmente per il Conto Deposito denominato Conto Arancio. Recentemente ha lanciato anche un conto corrente online.

ING Direct aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi in Italia ed all’analogo Fondo di Diritto Olandese (Collectieve Garantieregeling).

Conto Corrente Online Arancio

Il conto corrente online offerto da ING Direct è, al momento, uno dei più competitivi in Italia dal punto dei vista dei costi.





Difatti offre tutti i servizi bancari tipici di un conto corrente gratuitamente [compresi prelievi bancomat in tutta Europa e Carta di Credito Visa Gold] e consente di eliminare completamente anche le imposte di bollo nel caso in cui tu sia disposto a:

• Accreditare sul Conto stipendio o pensione;
• oppure Il tuo saldo medio trimestrale non sia inferiore a 3.000 €

Il conto può essere aperto direttamente online ed in pochi giorni [circa una settimana] arriva via posta la brochure contenente il Bancomat ed i contratti da firmare ed il codice per l’attivazione.

Conto Deposito

Il conto deposito è il prodotto di punta della Banca Online Ing Direct: è stato il primo conto deposito offerto in Italia ed è disponibile dal 2001.

Io personalmente sono cliente da svariati anni [a memoria direi dal 2002] e mi sono trovato sempre estremamente bene.

I tassi base offerti non sono altissimi rispetto ad altri offerti dalla concorrenza, ma vengono proposte periodicamente interessanti promozioni per i nuovi sottoscrittori (per i conti deposito nuovi aperti entro il 30 giugno si avrà il 2% lordo) ed anche per i vecchi clienti [da inizio anno io sto usufruendo di un 2,5% lordo che sarà valido fino al 30 giugno].

Il conto deposito arancio [nota bene, il nome del conto ed il logo, la zucca, sono personalizzati a seconda della nazione per motivi di Marketing] deve il suo successo a mio giudizio alla sua semplicità:

• procedure di attivazione semplici;
• zero costi;
• possibilità di riavere i soldi in 2 giorni di valuta

Sicurezza

Dal punto di vista della sicurezza ING Direct presenta una soluzione minimale:

• Crittografia SSL a 128 bit;
• Accesso con password a due livelli: al primo livello viene richiesto di digitare alcuni dati personali, nel secondo livello va digitato il proprio PIN mediante una tastiera numerica digitale a video.

Dal punto di vista della sicurezza la soluzione della tastiera numerica digitale è un po’ blanda, in quanto esistono ormai KeyLogger in grado di inviare anche dei Print Screen ad ogni click del mouse.

Fino a quando questo sistema di autenticazione viene utilizzato per l’accesso al Conto Deposito, che può eseguire operazioni solo verso un Conto Corrente predefinito e sempre a te intestato, la soluzione adottata può essere sufficiente.

Per il conto corrente online, invece, questa tecnica di sicurezza mi sembra sinceramente inadeguata: difatti in questo caso sono possibili operazioni di tutti i generi ed è facile immaginare quali danni possa procurare la cattura dei dati di accesso da parte di qualche malintenzionato.

Altre Opinioni

“Vorrei segnalare il comportamento adottato dalla ING Direct nei miei confronti quando ho aperto il ‘Conto Corrente Arancio’ affinché altre persone non debbano avere gli stessi problemi che ho avuto io.
Premetto che sono cliente ING da oltre 6 anni con il ‘Conto Arancio’ e pertanto avendo contratto già due mutui sempre con la ING, decido di aprire anche un conto corrente e chiudere quello con la banca tradizionale.

All’apertura del conto dichiaro di essere già cliente sia di conto che di mutuo, e quindi mi viene aperto il conto, mi arriva il bancomat anche per mia moglie cointestataria, richiedo il blocchetto di assegni che mi viene a breve recapitato, ma la carta di credito NO!
Attendo inutilmente l’invio, ma dopo tempo decido di telefonare al servizio clienti, dal quale mi viene detto che non mi può venire rilasciata alcuna carta di credito, in quanto per il “sistema” io e mia moglie siamo soggetti a ‘Rischio’ e quindi la ING non rilascia le carte !
Faccio presente di essere cliente, e non capire di quale rischio sarei potenziale portatore, se sono possessore di American Express da 6 anni e di altre due carte Visa da 10, nonchè da 10 anni godo di fido di oltre 5.000 euro presso la vecchia banca!
Inoltre sia io che mia moglie siamo pubblici dipendenti, e se loro stessi ci hanno ritenuti affidabili per la concessione di due mutui per complessivi 250.000 euro, fin ora regolarmente pagati, non vedo cosa ci sia da rischiare per due carte di credito con 3.000 euro di plafond mensile.

Inutili tutte le mie proteste, anche perchè se il ‘sistema’ decide che il soggetto non è affidabile, non può intervenire nessuno in maniera manuale, e quindi niente carte di credito a tempo indeterminato e consequenzialmente nemmeno un euro di fido sul conto!!
Orbene, tutto ciò oltre ad essere imbarazzante per me, risulta anche ridicola e paradossale in quanto ho richiesto subito altre carte di credito presso altri istituti e mi sono state immediatamente e regolarmente concesse.

Certo che se lo avessi saputo prima, non avrei nemmeno aperto il conto, ed adesso mi ritrovo con il conto della vecchia banca già chiuso, gli emolumenti già accreditati, le utenze già trasferite, e senza fido e carte di credito sullo stesso conto.
Questi comportamenti li ritengo ridicoli e offensivi nei confronti dell’intelligenza dei clienti e pertanto appena posso trasferirò volentieri conti, depositi e mutui verso atre banche online che dimostrano molta più serietà della ING, e più rispetto verso il Cliente, che poi è quello che li fa andare avanti.
Secondo il servizio clienti meglio perdere un Cliente come me, che correre anche un minimo rischio, e pertanto a dir loro non importa se chiudo e me ne vado sbattendo la porta.

Racconto questo perché altri non cadano nella stessa ridicola situazione e per protestare pubblicamente verso servizi offerti dalle banche che servono solo a fare cassa e mettono in difficoltà i Clienti.” [Fonte: Crisi Finanziaria]

Ho aperto Conto Arancio qualche anno fa in quanto volevo depositare una grossa somma, ricavarci un po’ di interessi e comunque di averla sempre disponibile anche pe prelievi parziali.
Dopo aver scartato Poste e le sue innumerevoli proposte, ho deciso di aprire questo conto internet nonostante la titubanza di mia moglie, sempre fedele alle poste e ai suoi interessi da carità e timorosa verso le cose non “tangibili” come i siti internet.

L’esperimento devo dire che è andato ottimamente visto che continuiamo a usarlo sia per risparmiare sia per mettere da parte temporaneamente le quote mensili per le grosse spese annuali, come assicurazione e bollo delle due auto, vacanze, spese condominiali ecc. che nel frattempo che giacciono sul conto fruttano interessi (non molti per dire la verità), ma meglio di nulla visto che sarebbero soldi che comunque avremmo dovuto accantonare e non utilizzare a volte per quasi un anno.
Conto arancio è praticamente un conto che ha vita propria, non ha spese e consente di accantonare somme di danaro per periodi più o meno lunghi ricavandoci qualche soldino d’interesse, oltre che dare la possbilita di risparmiare in altri modi con offerte collegate (l’anno scorso abbiamo risparmiato sulla RCA di mia moglie ben 50€).

L’apertura è semplicissima, mediante dei modelli on line che poi dovremo confermare tramite il primo versamento e la restituzione del contratto firmato.
Anche i sistemi di sicurezza, per salvare i propri clienti da frodi on line, sono molto efficaci.
I sistemi principali per alimentare il proprio conto sono:

1. bonifico bancario: bonifico dal conto corrente principale da noi prescelto, l’unico “autorizzato” a ricevere i nostri soldi presenti su Conto Arancio (costo del bonifico: 4-5€);
2. alimentazione automatica: sistema mediante il quale Conto Arancio preleva mensilmente dal nostro conto predefinito una somma costante (a partire da 100€, mai fatto);
3. alimenta il conto: è il mio preferito, visto che il bonifico singolo costa un occhio della testa oramai e l’alimentazione atomatica è, per il mio stipendietto, massacrante. Si va sulla gestione del conto arancio e si dispone il prelievo della somma che a noi interessa: costo inferiore all’euro.

Che dire, fatelo e non ve ne pentirete… [Fonte: Ciao.it]

Linkografia

Fallimento Conto Arancio di Ing Direct? Quali i Rischi e le Tutele
Ing Direct è Salva!

Crediti Fotografici

Zucca Gialla di apeindiana

Conto Corrente Online IngDirect – Conto Arancio è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

Il Forex

Il termine Forex indica il FOReign EXchange, mercato in cui vengono scambiate le diverse valute attraverso un tasso di cambio [exchange rate]. Il Forex è il mercato più grande e liquido del mondo. Prima dell’avvento dell’elettronica poteva essere usato, come strumento speculativo, solo dalle grandi banche, ma al giorno d’oggi è alla portata di tutti gli investitori.

L’importanza del mercato Forex è data dal fatto che qualsiasi transazione economica, che coinvolga due operatori di nazionalità diversa, dovrà passare prima o poi, attraverso un acquisto ed una vendita di valuta. Ad esempio se un cittadino americano volesse comprare un’automobile tedesca dovrà necessariamente:

• vendere dollari
• comprare euro per pagarla

Nel corso degli ultimi venti anni il ruolo della speculazione pura, slegata dai flussi commerciali, ha assunto rilevanza sempre crescente, al punto che oggi circa il 90% delle transazioni su questo mercato sono di natura speculativa.

Tanto più un paese possiede un’economia e un mercato dei capitali sviluppati, tanto più la sua valuta sarà scambiata sul mercato forex, come nel caso del dollaro, dell’euro, dello yen e della sterlina.

Come tutti i mercati speculativi, anche l’operatività sul Forex comporta dei rischi per il tuo capitale e pertanto ti consiglio di operarvi solo se hai raggiunto il livello di esperienza necessario ed hai fatto i dovuti test (alcune piattaforme, come eToro, consentono di operare sul Forex con denaro “virtuale”).

Valentino Rossi è diventato più volte campione del mondo perché ha imparato ad entrare con sicurezza su tutte le curve, nel trading sapere gestire il rischio è egualmente importante (Alfio Bardolla)

Introduzione al Forex

Come promesso ad inizio post, ti consiglio di scaricare il report gratuito di Alfio Bardolla “Introduzione al Forex“.

Questo breve testo, pur utilizzando già un linguaggio abbastanza tecnico, rende comunque bene l’idea di cosa sia il Forex, di come e perchè ci si possa investire e come controllare i rischi che ne possono derivare.

Se, come Roberto, hai bisogno di contattarmi per informazioni o chiarimenti, ricordati che puoi scrivermi mediante il form inserito nella pagina “Contattami“.

Crediti Fotografici

Forex di rixbaby

Cos’è il Forex? è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

La Banca Online

Per Banca On Line [o Banca Diretta] si intende un Istituto che offra servizi in maniera diretta, con operazioni telefoniche o di internet banking e che non abbia presenza sul territorio con propri sportelli o filiali.

All’inizio ho affiancato il conto corrente online ad un altro tradizionale; negli ultimi sei anni ho scelto, invece, di utilizzare esclusivamente servizi di internet banking offerti dalla mia banca online.

Perchè ho scelto una banca online?

Come detto la difficoltà, causa lavoro, di potermi recare presso le filiali per effettuare le operazioni di sportello [perdendo tantissimo tempo nel cercare parcheggio ed interminabili file allo sportello] è stato uno dei principali motivi.

Ci sono stati anche altri fattori che mi hanno fatto prendere la decisione di affiancare alla mia banca “tradizionale” un servizio di banca on line:

• ho sempre avuto una propensione ad utilizzare i servizi via internet superiore alla media [come lavoro faccio il consulente informatico]: la dimistichezza con gli strumenti informatici e competenze personali che mi hanno sempre aiutato a non avere “false paure” relativamente alle transazioni su internet;
• in quel periodo stavo scrivendo la mia tesi di laurea, in Economia e Commercio, sul “Trading Online”, pertanto utilizzavo i servizi di internet banking anche per le transazioni di borsa [tra l'altro era più o meno il periodo dell'esplosione dei titoli tecnologici come, ad esempio, Tiscali, in cui tanti investitori si erano riavvicinati alla Borsa];
• i bassi costi di mantenimento del conto corrente online, mi consentivano di mantenere entrambi i conti, sia quello “fisico” che quello “online”.

Vantaggi delle Banche Online

Grazie ad un’esperienza maturata in quasi 10 anni, durante i quali ho utilizzato i servizi da tre diverse banche on line, ho individuato diversi vantaggi che l’apertura di un conto corrente online offre rispetto ad una banca tradizionale:

1. Costi Ridotti: in una Banca Online, si sostengono generalmente solo i costi relativi alle imposte previste dalla legge. Molte operazioni, se non tutte, sono gratuite [bonifici, prelievi presso gli sportelli bancomat di altri Istituti, versamento F24, etc.];
2. Risparmio di tempo: niente crisi di nervi per cercare un parcheggio, niente più file agli sportelli, possibilità di effettuare le operazioni 24 ore su 24, 7 giorni su 7;
3. Assistenza garantita: se hai bisogno di supporto o informazioni hai disponibile un operatore via telefono o chat durante gli orari di ufficio. Non dico che il servizio offerto sia superiore a quello offerto dalle banche tradizionali [ritengo che qui entrino in gioco tantissimi fattori relativi soprattutto all'operatore con cui ci si confronta, sia in un caso che nell'altro], ma posso sostenere, sulla base della mia esperienza personale, che il servizio offerto sia almeno di pari livello [con il vantaggio aggiuntivo, in caso di supporto via chat, che si può ricevere via mail la trascrizione dettagliata di tutto quello che si è scritto: cosa impossibile in un colloquio con l'impiegato di una banca tradizionale];
4. Servizi sul territorio: generalmente una banca online stringe rapporti di partnership che le consentono di offrire comunque servizi sul territorio [versamenti, prelievi, etc.];
5. Sicurezza: proprio per la diffidenza del pubblico verso lo strumento, le Banche On Line sono particolarmente attente alla sicurezza negli accessi al conto e nelle transazioni, mettendo a disposizione dei propri clienti strumenti di sicurezza evoluti. Allo stato attuale penso ci siano più probabilità che un cassiere commetta un errore nel darci delle banconote, piuttosto che ci sia una violazione del nostro account su una Banca Online;
6. Bancomat sempre disponibili: le banche on line, non avendo presenza sul territorio, offrono la possibilità di prelevare gratuitamente presso qualsiasi sportello bancomat di altri istituti. Questo vuol dire, ad esempio, non essere costretti a pagare esose commissioni [1,5€? 2€? 3€?] quando si è in vacanza e non si trovano sportelli della propria banca nelle vicinanze.

Svantaggi della Banca On Line

In dieci anni non penso di aver mai avuto problemi particolari con le banche online di cui sono stato cliente, solo qualche fastidio. Dovendo proprio vedere il pelo nell’uovo, mi sento di evidenziare questi due aspetti:

1. Versamento Assegni via Posta. Per fortuna difficilmente ricevo assegni: quando questo mi capita è decisamente per me abbastanza fastidioso. Se non ho la possibilità di incassarli direttamente, infatti, mi vedo costretto a spedirli, con Assicurata A/R, alla sede della mia banca. Se qualcuno riceve frequentemente assegni in entrata, questo può essere sicuramente un elemento da tenere in considerazione [a meno che non si abbia la possibilità di versarli tramite sportelli "fisici" convenzionati];
2. Rigidità nelle condizioni: una Banca Online è generalmente meno “tollerante” di una tradizionale in caso di scoperti [ma la banca tradizionale è poi così tollerante, specie in questo periodo?]. La mia banca ad esempio, per evitare scoperti, blocca la possibilità di prelevare con il bancomat quando si scende sotto la soglia dei 250€ depositati sul C/C. La disponibilità viene ripristinata automaticamente una volta riportato il saldo al di sopra della cifra indicata. Questa rigidità è giustificata dal fatto che, non avendo un rapporto quotidiano con il cliente, il sistema è regolamentato secondo delle procedure standard e la rigida applicazione delle stesse. Per qualcuno questo potrebbe essere un problema, ma tenete presente che le regole sono chiare, basta leggerle con attenzione prima di sottoscrivere il contratto!

Questa è in sintesi la mia esperienza personale. Tu hai maturato esperienze differenti?
Raccontalo nei commenti!

Crediti Fotografici

Seguridad di Jorge Franganillo

6 Motivi per Utilizzare una Banca Online è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

Tutti hanno dei dubbi di vario genere e cercano i motivi per scegliere un banca via internet.

Per sciogliere i tuoi ulteriori dubbi, ti propongo di vedere questo breve filmato tratto da uno spettacolo teatrale di Enrico Brignano, comico di Zelig.

Non ti sembra di avere un déjà vu? Non sei ancora stanco di perdere tempo dentro una filiale? Non sei ancora stanco di non ricevere una reale consulenza? Non sei ancora stanco di spendere di più (senza ricevere un servizio in cambio)?

Io mi sono stufato tanto tempo fa.

Le Banche Online pure hanno costi estremamente ridotti, neanche lontanamente paragonabili a quelli di una Banca che deve mantenere infrastrutture, dipendenti ed una struttura organizzativa complessa.

Probabilmente non avrai più un consulente…
Ma tieni anche conto che lo stesso consulente, che magari era allo sportello fino al giorno prima, avrebbe potuto consigliarti di investire i tuoi risparmi in Bond Argentini oppure obbligazioni Cirio o Parmalat…

Allora forse è il caso di informarsi, valutare, confrontare ed agire da soli, avendo strumenti funzionali, che consentono di operare da casa 24 ore su 24 e con costi ridotti al minimo.

Crediti Fotografici

Londra, tipica coda inglese di Ricc_HB74

Ancora perdi tempo (e soldi) con le Banche tradizionali? è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

Clampi e le Banche Online

Il virus, che da siti pericolosi contagia i Pc sfruttando le falle presenti in versioni vulnerabili di plugin Flash e ActiveX, resta in attesa senza dare segnali fino a quando l’utente non accede al proprio Conto Corrente Online, alla propria Carta di Credito oppure su un altro sito di carattere Finanziario inserendo delle credenziali personali di autenticazione. A questo punto Clampi invia Username e Password catturati ai server dei suoi ideatori, che sono così in grado di accedere al conto corrente od alla carta di credito del malcapitato ed inviarsi del denaro.

Il trojan, che colpisce solo i computer con sistema operativo Windows, monitorizza una lista di oltre 4.500 siti finanziari. Orla Cox della Symantec sostiene che “Clampi è una minaccia completa, solo ora la gente sta cominciando ad accorgersene” [anche se poi la stessa Symantec classifica il trojan come rischio "Basso"]

In realtà Clampi è in circolazione da parecchio tempo [fine 2007], ma, come spesso accade vengono messe in circolazioni varianti successive in grado di superare i controlli del software antivirus.

Come Difendersi

Niente di particolare. Applicare semplicemente regole di buon senso e buona amministrazione:

• Tenere sempre aggiornati il Sistema Operativo, il Software Antivirus ed altri applicativi installati [ad es. Flash Player];
• Effettuare periodicamente [almeno una volta alla settimana] una scansione completa del sistema;
• Non cliccare su link sospetti all’interno di mail ricevute;
• Se si utilizza una rete Wi-Fi, renderla sicura implementando il protocollo WPA2 e utilizzando password complesse;
• Scegliere una Banca Online che offra solide garanzie di sicurezza e sistemi di autenticazione evoluti;
• Cambiare frequentemente la propria password di accesso;
• Monitorare via mail ed SMS le transazioni del proprio Conto Corrente e/o Carta di Credito in modo da poter intervenire prontamente in caso di transazioni non autorizzate.

Come Rimuovere Clampi

Nel caso in cui il pc sia stato infettati si possono seguire le seguenti procedure:

Symantec: How to Remove Trojan.Clampi

Linkografia

Times – New Trojan Virus Poses Online Banking Threat

La Stampa – Virus spaventa le Banche Online

La Repubblica – Clampi, il Virus informatico che Ruba i dati Bancari Online

Crediti Fotografici

Virus di Daquella Manera

Ritorna Clampi, Trojan che minaccia il tuo Conto Online è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

Banca Online Fineco

Fineco è una delle Banche Online italiane storiche. Nata offrend0 principalmente servizi di trading online nel 1999, è oggi un banca online completa che offre tutti i servizi di banca, investimento e credito.

Oggi FinecoBank è organizzata in tre settori specializzati:

• Servizi di banking e credit online
• Servizi di investimento multimarca [oltre 3.400 fondi di 48 marche diverse]
• Servizi di trading online per investire nei mercati in tempo reale, con piattaforme dedicate.

FinecoBank fa parte del Gruppo Bancario Unicredit, il che consente alla banca di offrire, in affiancamento ai servizi online, anche la possibilità di accedere alle normali operazioni di sportello presso le filiali Unicredit.

Conto Corrente Online

Fineco ti dà 100 euro per investire, conto e PowerDesk2 gratis.

Fineco offre un conto corrente online completo di tutti i servizi di banking e di pagamento con le seguenti caratteristiche:

• Tasso di interesse dello 0,75% lordo per giacenze superiori ai 2.000 €
• Canone gratuito in caso di accredito stipendio o pensione o per versamenti superiori a 1.500€ mese [in assenza di questi requisiti il canone è pari a 5,95€ al mese]
• Nessuna spesa di chiusura conto
• Carta multifunzione [con funzione di Bancomat e Carta di Credito] gratuita
• Possibilità di prelevare senza costi presso tutti gli sportelli bancomat [costo incluso nel canone mensile]
• Possibilità di utilizzare le filiali del Gruppo Unicredit per versare assegni o contante [il costo è pari a 2,95€ ad operazione]
• Possibilità di versare contanti o assegni presso i Bancomat evoluti del Gruppo Unicredit

Sicurezza

Dal punto di vista della sicurezza Fineco è a mio giudizio un passo indietro rispetto ad altre Banche Online, come IWBank.

L'accesso al conto corrente online è garantito dall'inserimento di Username e Password personale: ogni singola operazione andrà successivamente confermata mediante l'inserimento del PIN dispositivo.

E' una soluzione abbastanza basilare che rende gli utenti fortemente esposti al rischio di truffe online quali il Phishing o altre tecniche di sottrazione dei dati personali.

E' interessante l'introduzione del SMS PIN [un codice PIN usa e getta inviato sul proprio cellulare]: questa tecnica introduce il concetto di doppio fattore, ma rimane inferiore in termini di sicurezza rispetto ad un Token. E' una soluzione sicuramente più economica da implementare per la banca, abbattendo il costo di distribuzione dei dispositivi token alla clientela, ma da meno garanzie ai clienti.

Considerazioni Personali

Personalmente ho una grande stima di Fineco, pur non avendo mai utilizzato i servizi da loro offerti.

In questi anni ho sempre letto di clienti estremamente soddisfatti, non per niente è risultata prima per la soddisfazione dei propri clienti, in uno studio di Ambrosetti Stern Stewart Italia che, attraverso il "Diffindex" - l'indice che misura la creazione di valore - confronta il grado di fedeltà e soddisfazione dei clienti delle principali banche italiane.

E' una banca online molto amata da chi fa trading online, servizio sul quale ha costruito il suo successo, e come tale è adatta a chi intende operare frequentemente in borsa.

Dal punto di vista del conto corrente ordinario, mi sembra invece nel complesso leggermente inferiore a IWBank e WeBank considerando sia costi di gestione che sicurezza.

Altre Opinioni

Eccomi qui oggi a raccontarvi del mio conto corrente presso Banca Fineco, banca della quale sono cliente già dal lontano 1999.
Per prima cosa non voglio tediarvi con inutili copia-incolla di condizioni economiche visto che le potete tranquillamente avere leggendovi e stampandovi il documento presente al link https://ib.fineco.it/ApriConto/pdf/condizioni_economiche.pdf

Ma passiamo ora in rassegna quelle che sono le varie funzionalità della banca che io uso abitualmente

* CONTO CORRENTE
Si tratta di un conto abbastanza vantaggioso visto che riconosce un discreto tasso di interesse (3.50% lordo su giacenza superiore ai 2000 euro) che permette di svolgere online e telefonicamente le attività di base. Molto utile anche il servizio che permette di ricevere SMS gratuitamente quando viene disposto un bonifico in uscita. Unica pecca per molti puo' essere il costo di 5.95 euro mensili che però può essere agevolemente abbattuto con accredito del conto e trading

* CARTE
Fineco offre ai suoi clienti una carta multifunzione (cioe' bancomat e carta di credito) ma ho preferito farmele consegnare due separate come misura di sicurezza, cioe' contro i clonatori dei bancomat (visto che pin del bancomat e della carta di credito e' sempre lo stesso). Il bancomat permette prelievi di massimo 250 euro al giorno presso un qualsiasi sportello di banca italiana senza spese mentre in piu' di 7 anni di utilizzo non ho mai avuto un problema con la carta di credito (che utilizzo soprattutto per pagamenti online con notifica via sms delle autorizzazioni di pagamento).

* INVESTIMENTI: AZIONI

Senza dubbio è la specialità di Fineco, anche se il minimo di 2.95 euro di commissione per azioni Italia rende svantaggioso l'investimento di piccolissimi importi. Ottima la funzionalità del book push che viene offerta gratuitamente ai clienti con più di 10000 euro e altresì vasta la scelta dei mercati azionari su cui operare (Italia, USA, Francia, Germania, Olanda e Portogallo).

Degna di nota anche la velocità con cui gli ordini vengono inseriti nel mercato (o revocati). In operazioni date "al meglio" ho notato riscontro diretto e immediato dell'esecuzione dell'operazioni mentre con altre piattaforme (es. Xelion Banca o Unicredit Banca) ho dovuto aspettare anche 15 minuti per avere un riscontro, cosa non accettabile da chi richiede velocità. Unico difetto l'impossibilità ad operare sul mercato fondi chiusi mobiliari, cioè quei fondi che vengono costituiti con un certo capitale ed investono in azioni prevalentemente di titoli non quotati

* INVESTIMENTI: OBBLIGAZIONI
Anche qui per chi ha cifre consistenti da investire Fineco può essere una buona alternativa alle banche tradizionali, visto che la commissione è fissa ed è pari a 9 euro per eseguito. Facendo un contronto su BOT annuali ad esempio con Unicreditbanca (commissione di acquisto pari a 0.3% + 2.5 euro fissi) si vede come basti un ordine superiore a 2000 euro per avere un vantaggio e questo vantaggio diventa sempre piu' grande all'aumentare dell'importo eseguito (ad esempio su 100000 euro la differenza di commissioni tra le due banche è di 293 euro). Fineco offre la possibilità di operare su MOT, Euromot, convertibili e anche su un mercato interno sul quale spesso pero' preferisco non operare visto che i prezzi in denaro/lettera sono imposti da fineco e se si vuole comperare o vendere bisogna accettare obbligatoriamente quelle condizioni. Sono presenti anche alcuni titoli quotati in dollari americani e ciò è molto utile per chi vuole avere una differenziazione valutaria del proprio portafoglio). Tra le altre cose va detto che per l'acquisto di titoli in dollari la commissione è addirittura piu' bassa rispetto ai titoli in euro visto che chiedono 9 USD che al cambio attuale sono circa 6.70 EUR. Unico difetto di questa sezione, l'impossibilita' di operare su obbligazioni espresse in valute diverse da EUR e USD, anche se nella sezione fondi potrete trovare fondi specializzati in obbligazioni giapponesi

* INVESTIMENTI: CERTIFICATI SSO
E qui veniamo alla parte dolente di Fineco. I certificati sono titoli strutturati che possono ricalcare un mercato, avere una protezione su un particolare indice di borsa (equity protection) o altre caratteristiche cosiddette "esotiche" (es. TWIN WIN). I promotori Fineco spingono molto i collocamenti di questi strumenti ma dovete sapere che nel 99% dei casi basta cercare tra i titoli quotati in borsa per trovare condizioni migliori (visto che i titoli in collocamento hanno percentuali anche del 3% a favore di chi vi vende il titolo). Inoltre i titoli quotati su SSO (sistema di scambi organizzato) hanno uno spread denaro-lettera dell 1% e spesso la banca tiene volutamente alto il prezzo degli strumenti subito dopo l'emissione per "occultare" le spese (basta fare un confronto tra i prezzi offerti da Fineco e quelli riportati sul sito degli emittenti per scoprire questo fatto). Insomma, se volete acquistare strumenti del genere non date ascolto al vostro promotore finanziario ne tantomeno ai banner luccicanti che trovate sul sito ma andate sui siti degli emittenti e vedetevi quali certificati sono quotati in borsa per poi acquistarli direttamente a Piazza Affari sempre con Fineco alle stesse condizioni dei titoli azionari

* INVESTIMENTI: FONDI E SICAV
Qui spendo poche parole visto che non sono particolarmente amante del risparmio gestito. L'offerta di fondi offerti da Fineco è senza dubbio vasta con condizioni tutto sommato buone (anche se amici mi hanno detto che è meglio IWBANK ma non ho avuto modo di verificare). Se siete clienti Fineco vi consiglio anche di aprire un conto con Fundstore (che ho gia' recensito in altra opinione). Si tratta in pratica di un conto titoli (senza nessuna spesa, nemmeno bolli statali) con il quale potete acquistare fondi e sicav pagando direttamente l'investimento dal vostro conto Fineco e a condizioni a volte migliori (es. su Anima SGR Fineco chiede commissione di ingresso, mentre con Fundstore tutto quello che versate viene investito). Come gia' per le obbligazioni l'unica pecca è la spesa fissa che per importi sui 1000 euro incide per ben lo 0.9%

* INVESTIMENTI: SUPERSAVE
Vi ho gia' spiegato tutto in una mia precedente opinione, si tratta di un'operazione di pronti contro termine e il tasso netto al momento riconosciuto è del 3.06% netto annuo con scadenze di 1,2 o 3 mesi per importi di 1000 euro o multipli. Ok per la gestione della liquidità ma sappiate che ci sono istituti di credito che offrono qualcosa in più ed è possibile spuntare condizioni personalizzate migliori sempre con Fineco per importi superiori a 100000 euro.

* FIDI
Tra le varie tipologie di prestito concesse da Fineco ho attivato (e mai utilizzato) il fido. In pratica viene concesso un fido pari al 50% del valore delle azioni + 80% del valore delle obbligazioni fino ad un massimo di 20000 euro. L'unica spesa richiestà è una tantum di 10 euro Il tasso applicato all'utilizzo del fido è pari al tasso BCE+3.95%. Sinceramente non vi so dire quanto chiede la concorrenza ma tutto sommato se dovessi andare "in rosso" lo farei per pochi giorni e bassi importi, quindi la differenza sarebbe minima

[...]

* SERVIZIO CLIENTI
Anche qui nessuna lamentela, alle email rispondono via email se si tratta di una richiesta informazioni mentre telefonicamente se si tratta di problemi tecnici. Solitamente in 2 giorni lavorativi si ha risposta. Se invece si richiede una risposta "veloce" si puo' utilizzare tranquillamente il numero verde

* PROBLEMI TECNICI
Problemi tecnici si hanno soprattutto nel fine settimana, per aggiornamenti al sito. Talvolta capita di avere problemi legati anche al trading ma devo dire che la loro frequenza è nettamente inferiore rispetto a quanto notavo con altri istituti di credito

* CONCLUSIONI
Cari ciaoini, questo è quanto. Come detto all'inizio della mia opinione ho trattato solo i servizi della banca che ho utilizzato. In conclusione mi sento di consigliarla a chiunque vuole utilizzare servizi di trading affidabili, con una vasta scelta di prodotti e altresì a chi fa un uso intensivo di carta di credito e bancomat su sportelli di varie banche sparse un po' ovunque (tra le altre cose aprendo ora il conto si hanno 6 mesi di canone gratuito per poter testare la banca) [Fonte: Ciao.it]

Conto Corrente Online di Fineco è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

Banca Online IWBank

Inizio questa serie dedicata ai servizi di Internet Banking parlandoti di IWBank, che è la mia Banca Online da oltre cinque anni.

IWBank è alla data odierna considerata da OF la migliore banca online presente sul mercato italiano.

Banca Online IWBank S.p.A.

IWBank è una banca online facente parte del Gruppo UBI [Unione Banche Italiane] che opera sul mercato dal 1999. IWBank è specializzata nell’offerta di servizi finanziari e bancari online.

L’offerta di servizi si è arricchita nel tempo, affiancando ad una forte presenza nel trading online molti altri servizi e prodotti. IWBank è sempre rimasta fedele ad un modello di business online “puro”: privo cioè sia di presenza fisica sul territorio con propri sportelli che di una rete di promotori finanziari fuori sede.

E’ presente, oltre che sul mercato italiano, anche in Austria, Germania, Francia, Lussemburgo, Gran Bretagna e Spagna.

Dal 23 maggio 2007 IWBank è quotata sul mercato Expandi organizzato e gestito da Borsa Italiana.

Conto Corrente per Privati

Le nuove offerte di Conto Corrente Online per privati, presentano, alla data odierna, le seguenti caratteristiche:

• Conto Corrente ZERO spese;
• Pagamenti Online GRATIS;
• Carta di Credito GRATIS;
• Carta Prepagata GRATIS;
• Bancomat GRATIS;
• Prelievi ILLIMITATI e GRATIS;
• Assistenza diretta via CHAT e TELEFONO.

Dal Documento della Trasparenza attualmente in vigore, disponibile sul sito Web della Banca, emerge che le spese di apertura e chiusura del Conto Corrente sono pari a zero.

Sostanzialmente, gli unici costi a carico del cliente sono le imposte di bollo pari ad € 34,20 all’anno [addebito mensile pro-rata]. Sono previsti eventuali costi aggiuntivi per servizi accessori [ad es. richiesta seconda carta bancomat, richiesta invio estratto conto in cartaceo, etc.].

Il conto corrente IW non riconosce tasso d’interesse sui depositi. Si può però ottenere, mediante l’opzione IWPower, il tasso del 1,25% lordo.

Per maggiori informazioni puoi visitare il Conto IWant More.

Conto Corrente per Professionisti

Nell’offerta IWBank è presente anche il conto corrente IWork Pro dedicato ai professionisti: similare al conto per privati nelle condizioni, prevede la disponibilità di alcuni servizi aggiuntivi quali, ad esempio, l’emissione di Ri.Ba. o RID o l’installazione di un POS.

Per maggiori informazioni sul conto corrente online IWork Pro puoi accedere direttamente al sito.

Sicurezza

IWBank ha sempre dato un’importanza estrema alla sicurezza dei propri clienti.

In questi anni di utilizzo ho riscontrato una forte propensione verso la tutela dei clienti, mediante strumenti evoluti che, da consulente informatico, ho apprezzato in maniera considerevole. Tra questi:

• Posta Elettronica Certificata: tutte le comunicazioni ufficiali di IWBank arrivano al cliente firmate digitalmente. Questo vuol dire rendere impossibile, per i truffatori, l’utilizzo della tecnica del Phishing;
• Token: IWBank mette a disposizione della propria clientela, gratuitamente, un token per effettuare l’accesso al proprio conto corrente e per confermare le operazioni dispositivi. Inutile sottolineare l’importanza dell’autenticazione a doppio fattore che impedisce l’accesso al tuo conto a chi non ha fisicamente disponibile il token;
• Antivirus e Firewall: IWBank, in accordo con TrendMicro, rilascia ai propri clienti la possibilità di installare una versione completa della suite antivirus TrendMicro.

Nel mese di Aprile, in partnership con Visa, lancerà sul mercato italiano in via sperimentale la carta di credito anti-frode denominata “one-time-code”.

Considerazioni Personali

Sono stato cliente di OnBanca fino a quando non entrò a far parte del gruppo Unicredit. Per diversi motivi decisi di cambiare e cercai una banca online alternativa. Le mie ricerche ed analisi mi portarono a scegliere IWBank.

In tutti questi anni posso dirmi estremamente soddisfatto del servizio ricevuto.

L’assistenza è garantita sia via Telefono che Chat: io utilizzo, quando ho bisogno, la WebChat. Mi sono trovato sempre bene: tempi di risposta brevi, gentilezza, qualità delle risposte, possibilità di ricevere la trascrizione della chat via mail.

Data la mia professione di consulente informatico, ho sempre apprezzato l’attenzione di IWBank verso la sicurezza dei propri sistemi informatici: in questo campo IWBank ha effettuato investimenti importanti per garantire la sicurezza dei propri clienti sia in ambito tecnologico che in quello informativo.

Go apprezzato anche il sistema di versamento contanti a mezzo Poste [mediante bollettino postale premarcato]: è un po’ costoso [1€ di commissione più le spese postali], ma è comodo e pratico in caso di necessità.

Sono soddisfatto da tutti i punti di vista e, quando capita l’occasione, lo consiglio a tutti i miei amici e parenti.

Altre Opinioni

“Sono un correntista iwbank dal gennaio 2007. Devo dire che mi trovo davvero molto bene. Prima avevo bancoposta che mi costava di più, mi dava molto meno interessi e meno servizi. Con iwbank ho un conto banking e prendo il 3,10% netto (le banche tradizionali non danno neanche la terza parte a volte) attraverso iwpower che descrivo di seguito. Le carte sono gratuite come anche il carnet degli assegni… Costa 5€ invece la loro spedizione (costo che si può evitare attivando iwpower, un programma di investimento che non comporta alcun costo e che permette di avere interessanti rendimenti). Cosa per me importante sono i bonifici completamente gratuiti che essendo effettuati online arrivano anche prima (almeno secondo la mia esperienza). Il conto è attivabile online semplicemente spedendo il contratto…” [Continua a Leggere - Fonte Ciao.It]

“L’analisi che segue riguarda il sito e i servizi e-banking e trading online di IWBank, che ha recentemente avviato anche un portale education con “ricchi premi” ed è costantemente aggiornato. Il sito ha tra gli elementi più interessanti la webchat live che è funzionante (provata dal team) dove è possibile richiedere qualsiasi tipo di informazione e le diverse aree di discussione. Il servizio e-banking è semplice da usare: la banca punta molto sulla “simpatia”, con grafica accattivante, giovanile, Community oriented per cercare di attirare soprattutto i giovani e technofan. In alcuni casi la copertina ha “peccato” di qualche ingenuità proprio per tentare di mantenere il tono allegro, fresco e giovanile. A volte una banca deve sapere essere molto seria, anche nella grafica.” [Fonte Osservatorio Finanziario]

Linkografia

Le Sorprese di IWBank, n° 1 OnLine

Conto Corrente Online di IWBank è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali

1. Sicurezza;
2. Costi [di apertura, di gestione e di chiusura];
3. Velocità;
4. Completezza dei servizi offerti;
5. Assistenza

Sulla base di queste componenti è possibile definire una graduatoria delle Banche Online: questo ha fatto l’Osservatorio Finanziario.

La Classifica delle Banche Online di OF

L’Osservatorio Finanziario [OF] è un istituto indipendente che dal 2001 monitora tutti i servizi di Electronic Banking disponibili su Internet: Home Banking, Corporate Banking, Trading On Line, Conti Correnti Online, Mutui,  Carte Prepagate ed in generale tutti i servizi di pagamento via Internet.

Le migliori Banche Online

Basandosi sulla valutazione di cinque caratteristiche di ogni singola Banca Online [Veloce, Amica, Completa, Sicura e Conveniente] OF ha stilato la sua classifica generale, che viene aggiornata periodicamente.

Al 30 aprile 2009 la migliore Banca Online risulta essere IWBank con un punteggio di 370 punti, seguita a ruota da Raiffeisen Italia ed UniCredit Banca.

Nelle singole classifiche [una per ogni caratteristica esaminata], sono da evidenziare i risultati conseguiti da RelaxBanking [prima in Velocità], FinecoBank [la più Amica], We@Bank [la più Completa], Raiffeisen Italia [la più Sicura] e IngDirect Italia [la più Conveniente].

Linkografia

Osservatorio Finanziario [OF]
Classifica Banche Online di OF

Cerchi una Banca Online? Ecco le Migliori è un articolo tratto da: Banca Online di Enrico Vignali